In welcher Lebenssituation bin ich?
Finanzieren bedeutet eine Rückzahlungsverpflichtung über Jahre. Dessen sollte man sich bewusst sein und sich Fragen stellen wie z.B.: Wie sicher ist meine Ehe? Sehr oft gehen im Zuge einer Scheidung Jahre der Entbehrungen verloren, wenn gemeinsam geschaffenes Gut wieder verkauft werden muss. In so einem Fall verdient nur der Käufer oder Ihre Bank.
Kann ich mir das überhaupt leisten?
In den Jahren des Existenzaufbaus ist es oft schwer, hohe Rückzahlungen zu leisten. Da bieten sich flexible Modelle an. Wobei gerade hier sehr oft ein Eigenmittelanteil von 30% erforderlich ist. Bedenken Sie auch, dass über die Jahre (inflationsbedingtes und steigendes Einkommen vorausgesetzt) die Rückzahlungen weniger werden.
Deswegen kann man sagen: je früher Sie beginnen, desto früher sind Sie fertig und haben Eigentum und reduzierte Fixkosten. Als Regel gilt: Rechnen Sie sich das höchste Rückzahlungsrisiko aus (Zinsenhöchststände der letzten 15 Jahre) und checken Sie, ob Sie es sich auch dann noch leisten können.
Wieviel Eigenmittel brauche ich wirklich?
Umso besser Ihre Bonität und umso höher Ihr Einkommen, umso geringer kann Ihr Eigenmittelanteil sein. Haben Sie als frei verfügbares Einkommen (Netto-Einkommen minus Fixkosten) einen Betrag über, der gerade nur die Rückzahlungsrate deckt, so wird Ihre Bank auf einen hohen Eigenmittelanteil pochen (30%).
Ihre Bonität beweisen Sie durch gute Sparrücklagen, wenig bis keinen Überzug am Konto und wenig andere Kredite. Noch einige Tipps: Pflegen Sie Kontakt zu Ihrer Bank - aber schon rechtzeitig und nicht erst, wenn sie Geld brauchen; interessieren Sie sich für Anlageformen; verhandeln Sie über Sparzinsen; kennen Sie die Filialstruktur, den Namen Ihres Betreueres und den Ihres Filialleiters.
Was sind die Verhandlungsspielräume bei Darlehen?
Euro-Kredit Zinssätze sind sehr oft an den Lombardzinssatz gebunden, da ist ein Verhandlungsspielraum von ca.1-1,5% gegeben. Spiel ist auch bei den Nebenkosten, was sich sehr bezahlt machen kann. Kreditbearbeitungsgebühren schwanken zwischen 1,5 und 3,5 %, je nach Institut. Unverhandelbar sind die Bausparkassen, die fixe Beträge haben und deswegen nicht immer Liebkind der Finanzberater sind.
Muss ich die Lebensversicherung der Bank annehmen?
Vergleichen Sie mit anderen Anbietern, vergleichen Sie auch ausländische Lebensversicherer. Sehr oft sind die Konditionen um einiges besser als das erste Offert der Bank. Fragen sie mit dem Angebot in der Hand aber bei Ihrer Bank, die das mit einem Versicherungsberater abwickelt, nochmals nach.
