Fremdfinanzierung genau prüfen

Ohne Fremdfinanzierung ist die Erfüllung des persönlichen Wohntraumes nur selten möglich. Bei der Finanzierungswahl und den Vertragsdetails sollten Sie auf jedes Detail achten, sonst kann es teuer werden. Hier die wichtigsten Tipps.

Der Kreditantrag ist unterschrieben, das Geld für Ihre neuen vier Wände schon bald auf Ihrem Konto, und Sie für die nächsten Jahre oder Jahrzehnte bei Ihrer Bank verschuldet. Damit dieser Kredit und vor allem seine Rückzahlung nicht zum Desaster werden, sollten Sie folgende, von den ExpertInnen der AK ausgearbeiteten Punkte bei den Verhandlungen mit einfließen lassen:

  1. Nehmen Sie sich Zeit für die Beratung
  2. Behalten Sie das so genannte "Kostendreieck" immer im Blick: Zinssatz, einmalig verrechnete Spesen (Bearbeitungs-, Pfandrechtseintragungsgebühr, Schätzkosten) und laufende Nebenkosten der Finanzierung (Kontoführung, Prämien für Risikoversicherungen).
  3. Der variable Zinssatz variiert im wahrsten Sinne: Verhandeln und vergleichen zahlt sich hier aus, denn der Zinssatz kann bis zu zwei Prozentpunkte schwanken. Der variable Zinssatz setzt sich aus Leitzinssatz, 3-Monate-Euribor und Gewinnspanne (Marge: zwischen 1 % und 2 %) zusammen - die Marge ist verhandelbar.
  4. Achtung bei Fixzinsen! Nicht mal zwei Prozent auf ein Jahr klingt zwar toll, aber danach droht nicht selten der Zinssprung.
  5. Spesen und Gebühren haben einen Spielraum! Allein die Bearbeitungsgebühr beträgt zwischen 0,5 % und 2 %. Dazu kommen eventuell Schätz- und Bewertungskosten, Abfragespesen beim Kreditschutzverband, Eintragungsgebühr des Pfandrechts ins Grundbuch (1,2 % vom eingetragenen Pfandrecht ist fixer Satz. Aber die Höhe des eingetragenen Wertes ist verhandelbar und kann je nach Bank zwischen 100 % und 140 % des Kreditbetrages betragen).
  6. Lassen Sie Klauseln mit unbestimmbaren Kostenangaben, z. B. "Spesen gemäß Aushang", aus dem Vertrag streichen. Vermeiden Sie betraglich unbestimmte Kostenangaben im Kreditvertrag wie . Achten Sie weiters auf Vertragsstrafen (Pönalen) und Kündigungsfristen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredites.
  7. Erfragen Sie die Höhe des Verzugszinssatzes sowie etwaiger Mahnspesen bei Ratenzahlungsverzug.
  8. Kein Kredit ohne Versicherung. Aber: Nehmen Sie nicht das erstbeste Angebot einer (reinen) Ablebens- oder Kapitalversicherung an, sondern vergleichen Sie. Bestehende Lebensversicherungen können übrigens in die Finanzierung eingebracht werden, ein Neuabschluss ist also nicht immer nötig.
  9. Achtung beim Spesenhinweis bei Lebensversicherungen: Nicht selten verrechnet der Versicherer bei monatlicher Zahlungsweise einen Unterjährigkeitszuschlag. Der Grund: Die Versicherungsprämie ist grundsätzlich eine Jahresprämie. Bei jährlicher Zahlweise fällt der Spesensatz für unterjährige Zahlung weg.

Frage stellen

Jetzt kostenlos eine Frage an Betriebe in der Region stellen.

Arnold A.

Was ist momentan die höchste Sollzinsbindung? Wo legen sich die Banken da zurzeit ungefähr fest?

INFINA Credit Broker GmbH

Derzeit sind in Österreich Sollzins- bzw. Fixzinsbindungen von bis zu 30 Jahren möglich. Die Konditionen hängen dabei von der persönlichen Bonität sowie weiteren Faktoren ab.


Ronja K.

Wir möchten einen Kredit aufnehmen und haben uns von einem unabhängigen Finanzdienstleister beraten lassen. Können wir uns drauf verlassen, dass der uns wirklich das beste Angebot raussucht, oder sind diese Dienstleister vielleicht gar nicht so unabhängig, wie sie sagen? Gibt es vielleicht Zertifikate, auf die wir achten müssen?

INFINA Credit Broker GmbH

Die Beratung durch einen ungebundenen Kreditvermittler ist bei der Suche nach dem für Sie besten Kredit durchaus sinnvoll. Ein professioneller Kreditvermittler arbeitet mit vielen Kreditinstituten zusammen, kennt den Markt in- und auswendig und bietet eine umfassende Übersicht über die angebotenen Kreditmodelle mit allen Vor- und Nachteilen. Falls Sie Bedenken in Bezug auf die Arbeitsweise Ihres Beraters haben sollten, so können Sie auf folgende Punkte im Gespräch achten bzw. diese aktiv hinterfragen:
• Fragen Sie nach dem Leistungsnachweis! Der Kreditvermittler muss über eine mehrjährige Erfahrung als Kreditexperte verfügen.
• Ein Kreditvermittler muss vollkommen unabhängig bzw. ungebunden agieren und somit Rahmenvereinbarungen mit verschiedensten Kreditinstituten unterhalten. Dabei ist die Zusammenarbeit sowohl mit überregional als auch regional aktiven Kreditinstituten ein Qualitätsmerkmal.
• Vorteilhaft ist, wenn der ungebundene Kreditvermittler einem etablierten Expertennetzwerk angehört, damit Ihre langfristige Betreuung sichergestellt ist.
Und Übrigens – ungebundene Kreditvermittler übergeben im Erstgespräch eine Vorabinformation. Dort finden Sie dann auch die sogenannte GISA Zahl. Anhand dieses Eintrages können sie feststellen, ob der Finanzdienstleister zur Vermittlung von hypothekarisch besicherten Krediten auch wirklich berechtigt ist.

 

AutorIn:

Datum: 12.11.2015

Nichts mehr verpassen: Abonnieren Sie jetzt den Newsletter von wohnnet