Immobilienkredit: Wie können Kreditrechner helfen?

Mit Hilfe eines guten Kreditrechners kommt man dem Immobilienkredit schon ein großes Stück näher. Sie erfahren, was Sie sich leisten können und wie hoch in etwa die künftige Rate sein wird. Auch zeigt sich, welche Kosten zusätzlich entstehen und man hat so bereits vor dem ersten Banktermin eine Vorstellung von dem, was auf einen zukommt.

Wir haben in Österreich knapp 600 Kreditinstitute. Ein Vergleich von allen ist für eine Privatperson gar nicht möglich. Somit wäre Ihre beste Option, fünf Angebote von ortsnahen Anbietern miteinander zu vergleichen. Das ist aber auch gleichzeitig ein Problem, denn dieser Vorgang ist meist sehr komplex, zeitlich aufwendig und recht nervenaufreibend. Auch die vielen Kreditrechner im Internet helfen Ihnen hier nur bedingt. Denn ein Rechner liefert Ihnen zwar vorab wichtige Informationen, ein umfassendes Beratungsgespräch müssen Sie aber trotzdem bei jeder Bank vor dem Kreditabschluss führen.

Ein großes Problem beim selbständigen Vergleichen von Immobilienkrediten ist die geringe Chance auf bestmögliche Bedingungen. Man vergleicht im Internet nämlich nur Standardangebote, die mit einem individuellen Angebot natürlich nicht gleichzusetzen sind. Zudem agieren Banken sehr unterschiedlich. Sind Sie ein treuer Kunde, bekommen Sie im persönlichen Gespräch vermutlich ein besseres Angebot als online.

Man glaubt es vielleicht nicht, aber eine ehrlich und sorgfältig erstellte Haushaltrechnung hat großen Einfluss auf den Immobilienkredit. Je genauer Sie Ihre Einnahmen-Ausgaben-Liste aufstellen, desto besser sind Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung mit guten Konditionen.

Zurück zur Eingangsfrage: Was nützt Ihnen ein Kreditrechner? Der Vorteil ist, dass Sie sich damit vor einem Beratungsgespräch schon viele Informationen holen können, z. B. wie hoch Ihre Kreditrate ist, welche Nebenkosten auf Sie zukommen, wie die aktuellen Zinssätze aussehen und wie sich Ihre Rate bei verschiedenen Laufzeiten verändert. Diese und weitere Angaben, wie etwa die Höhe des Soll- und Effektivzinssatzes, müssen bei Kreditrechnern im Internet angegeben werden. Sind diese Informationen nicht vorhanden, handelt es sich vermutlich um einen unseriösen Rechner.

Ob bei Kreditrechnern im Internet oder bei einem persönlichen Angebot, die gesamten Kostenbestandteile Ihrer Finanzierung sollten in jedem Fall angegeben sein. Leider berücksichtigen viele Kreditrechner diese eben nicht, weshalb oft falsche Ergebnisse berechnet werden. Einige Kostenbestandteile sind zum Beispiel:

• Bearbeitungsgebühr
• Pfandrechtseintragungsgebühr
• Kosten für eine Rangordnung der beabsichtigten Verpfändung / Schätzgebühren
• Gebühren für eine etwaige Bankgarantie
• Beglaubigungskosten für die Pfandurkunde bzw. sonstige Grundbuchstransaktionen
• Kosten für einen Notariatsakt
• Grundbuch-Evidenzgebühren (laufende Kosten)
• Kosten für KSV-Abfrage, Online-Legitimation und Kontoführung
• Eigenmittelbeschaffungsgebühren
• Verwaltungskostenbeiträge, etc.

Bei jeder Finanzierung gilt es, das richtige Gesamtpaket zu verhandeln. Der perfekte Immobilienkredit bei der richtigen Bank - das ist das Ziel. Hier geht es aber nicht immer nur um die günstigsten Zinsen, auch andere Faktoren spielen eine wichtige Rolle. Dazu gehören günstige Monatsbelastung, möglichst langfristige Laufzeiten, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, angemessene Sicherheiten und bestmöglicher Zins entsprechend der vorliegenden Bonität.