Fremdwährungskredit: Tipps zum Abschluss
Fremdwährungskredite sind zurzeit nicht unbeliebt. Welche Währung? Welche Risiken? Welche Vertragsbedingungen? Wir sagen Ihnen, was Sie bei den Verhandlungen bedenken sollten und wie Sie zum günstigsten Angebot kommen.
Sie brauchen eine Fremdfinanzierung und haben sich bereits mit dem Gedanken an einen Fremdwährungskredit auseinandergesetzt? Bevor Sie sich an die Verhandlungen machen und etwaige Details angehen, sollten Sie sich unsere Tipps hier zu Gemüte führen.
Welche Währung ist die günstigste?
Das hängt von den erwarteten Kurs- und Zinsentwicklungen ab. Jeder will billig kaufen und bei günstigem Wind umschulden. Das lässt sich aus heutiger Sicht aber nicht ohne Glück realisieren.
Wie hoch sind meine Schulden bei Währungsschwankungen?
Lassen Sie sich Ihren aktuellen Schuldenstand berechnen und dann am "kritischen Wechselkurs" ablesen, wie hoch z. B. der SFR steigen darf, bevor Sie an Ihre Kreditgrenzen stoßen.
Was muss ich beim Vertragsabschluss mit meinem Kreditinstitut beachten?
Aufschlag auf den LIBOR (europäischer Zinssatz): Der Aufschlag liegt normalerweise zwischen 0,5 und 2 %, meistens bei 1,25 oder 1,5 %. Er ist reine Verhandlungssache und muss ohne Nebenbedingungen im Vertrag stehen. Er muss für die gesamte Laufzeit gelten und darf keine Änderungsmöglichkeiten für die Bank beinhalten.
Welche Kündigungsmöglichkeiten hat die Bank?
Falls sich die Bank vertraglich vorbehält, bei steigendem Fremdwährungskurs zusätzliche Sicherheiten zu verlangen oder Sie zum Rückwechseln zu zwingen, kann das eine sehr teure Angelegenheit für Sie werden. Sie müssen genau klären, um welche Sicherheiten es sich dabei handelt.
Wie sieht es mit Kreditwechsel oder Rückbezahlung aus?
Zu den LIBOR-Stichtagen kann der Kredit immer gewechselt oder rückbezahlt werden. Handeln Sie mit der Bank aus, dass dafür keine Gebühren verrechnet werden. Klären Sie auch, ob und unter welchen Bedingungen Sie dazwischen wechseln können. Fair ist es, wenn Ihnen die Bank nur die Kosten verrechnet, die ihr tatsächlich durch den vorzeitigen Wechsel entstehen.
Welche Wechselspesen/welchen Kurs verrechnet die Bank für den Währungswechsel?
Sind Wechsel beispielsweise vom Franken in den Yen zweimal spesenträchtig (weil man dazwischen in den Euro musste) oder können Sie "direkt" wechseln? Wird zumindest der verlautbarte Mittelkurs verrechnet?
